ដោយៈ គង់ សិរីម៉ាលីនណា
ភ្នំពេញៈ ជាមួយនឹងការរឹតបន្តឹងឥណទាន ធនាគារជាច្រើនបានសល់មូលធនយ៉ាងច្រើន ស្របពេលទីផ្សារនេះ កំពុងកំណើនដ៏រឹងមាំក្នុងការដាក់ប្រាក់បញ្ញើ និងការទទួលយកឌីជីថល។
ប្រាក់បញ្ញើក្នុងទីផ្សារធនាគារ បានកើនឡើង16ភាគរយក្នុងឆ្នាំ 2024 ដែលទំហំទឹកប្រាក់បានឈាន ដល់ប្រហែល57ពាន់លានដុល្លារ ដោយបន្តរហូតដល់ឆ្នាំ2025 ។
វេទិកាបាគងរបស់ធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា(NBC) បានឃើញការប្រើប្រាស់យ៉ាងច្រើន ដោយប្រតិបត្តិការទូរស័ព្ទបានកើនឡើងដល់ 334% ដែលទំហំទឹកប្រាក់ បានកើនដល់608លាននៅឆ្នាំ២០២៥កើនពី457 ពាន់លានដុល្លារក្នុងឆ្នាំ 2024។
១ និន្នាការឥណទាន និងប្រាក់កម្ចីមិនដំណើរការ
- កំណើនឥណទាននៅក្នុងធនាគារនានា នៅតែមានកម្រិតតិចតួចត្រឹម3% ក្នុងឆ្នាំ 2024 ជាមួយនឹងការព្យាករណ៍ សម្រាប់ការអនុវត្តស្រដៀងគ្នានៅឆ្នាំនេះ។
ជាមួយគ្នានេះ អនុបាតប្រាក់កម្ចីមិនដំណើរការ (NPL) នៅតែកើនឡើង៖ ការប៉ាន់ប្រមាណមានចាប់ពី7.3% ត្រឹមចុងឆ្នាំ 2024 រហូតដល់7.9% នៅឆ្នាំ២០២៥នេះ ដែលបង្ហាញពីភាពតានតឹងដែលកំពុងបន្តពីអចលនទ្រព្យ និងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអតិថិជន ។
២ ស្ថេរភាព និងការពង្រឹងបទប្បញ្ញត្តិ
- ធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា (NBC) បានរក្សាតម្រូវការទុនបម្រុងទាប និងសតិបណ្ដោះអាសន្នមូលធន ដើម្បីគាំទ្រសាច់ប្រាក់ងាយស្រួល និងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។
- សំណុំនៃកំណែទម្រង់—រួមទាំងការអនុវត្តBasel III ក្របខណ្ឌបទប្បញ្ញត្តិblockchain, ប្រព័ន្ធធ្វើតេស្តភាពតានតឹង និងវិធានការសន្តិសុខតាមអ៊ីនធឺណិតខ្លាំងជាងមុន កំពុងបង្កើនភាពធន់នឹងវិស័យ។
ឌីជីថល សីលធម៌ និងផ្តោតលើអ្នកប្រើប្រាស់
- ភាពជឿនលឿន ដូចជា ការរួមបញ្ចូលKHQR របស់ Bukong និងឧបករណ៍KYC/credit ដែលមានមូលដ្ឋានលើAI នៅស្ថាប័នដូចជាWing គូសបញ្ជាក់ការច្នៃប្រឌិត។
- កំណែទម្រង់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ប្រកបដោយក្រមសីលធម៌ (ឧ. ការហាមឃាត់ ICLT ជាវត្ថុបញ្ចាំ) និងការអប់រំអ្នកប្រើប្រាស់ហិរញ្ញវត្ថុដែលបានពង្រីកគឺជាអាទិភាពសំខាន់នៃឆ្នាំ 2025។
៣ ទស្សនវិស័យ និងបញ្ហាប្រឈមខាងមុខ
- ខណៈពេលដែលកំណើនទ្រព្យសកម្មនៅតែរឹងមាំ (ទ្រព្យសកម្មឡើងដល់7% កើនដល់ទំហំទឹកប្រាក់91ពាន់លានដុល្លារ។ ភាពគ្រប់គ្រាន់នៃដើមទុនលើសពី22% សាច់ប្រាក់ងាយស្រួលខ្ពស់) កំណើនឥណទានមានចេតនាមធ្យម ក្នុងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ()។
- ការកើនឡើង NPLs ការផ្គត់ផ្គង់លើសក្នុងវិស័យអចលនទ្រព្យ និងសម្ពាធខាងក្រៅ (ពាណិជ្ជកម្មសកល អត្រាការប្រាក់) គឺជាភាពងាយរងគ្រោះដ៏សំខាន់ដែលទាមទារការប្រុងប្រយ័ត្ន។
ទោះជាយ៉ាងណា វិស័យធនាគាររបស់កម្ពុជាក្នុងឆ្នាំ 2025 ស្ថិតក្នុងទម្រង់រឹងមាំ៖ កំណើនប្រាក់បញ្ញើដ៏រឹងមាំ ការទទួលយកឌីជីថលយ៉ាងឆាប់រហ័ស និងការធ្វើទំនើបកម្មបទប្បញ្ញត្តិ គឺជាចំណុចវិជ្ជមានដ៏សំខាន់។
យ៉ាងណាក៏ដោយ ការពង្រីកប្រាក់កម្ចីមិនទៀង កម្រិតNPL ខ្ពស់ និងហានិភ័យសេដ្ឋកិច្ច ជាពិសេសក្នុងវិស័យអចលនទ្រព្យ ធ្វើឱ្យមានផ្លូវប្រុងប្រយ័ត្នទៅមុខ។ ភាពធន់របស់វិស័យនេះ នឹងពឹងផ្អែកលើការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ប្រកបដោយការប្រុងប្រយ័ត្ន ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យកាន់តែរឹងមាំ និងការបន្តពង្រីកដែលជំរុញដោយfintech ៕
